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房贷迟迟不放款 银行缺钱？央行数据透露重要原因

最新的房贷报告显示，11月全国首套房平均利率为5.36%，相当于基准利率的1.09倍，环比10月上升1.13个百分点；同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%，上升20.72个百分点。在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中，最低值为厦门4.93%，最高值为郑州达5.77%。

一、停贷银行增加到56家，存款不足是关键

具体来看，2017年11月在全国35个城市533家银行中，有86家银行首套房贷款利率上升，占比16.13%；有24家银行首套房贷款利率下降，占比4.50%；有388家银行首套房贷款利率与上月持平，占比72.79%，维持利率不变的银行占了主流，暂停房贷业务的银行数量增长显著。本月共有56家银行分（支）行因额度等原因暂停受理首套房贷业务，较上月新增14家银行分（支）行。

临近年底，不少购房人吐槽放款慢，有的提交申请后被告知额度不足放不了款。今年以来，相当一部分银行都感受到吸收存款更难了。根据央行的统计，截至2017年三季度末，8家上市股份制银行平均存款增速年化比率仅为2%，远低于2016年末7.8%的全年平均增速。从全行业来看，到2017下半年，银行业存款增速跌破10%以下。

　　2011年1月-2017年9月金融机构全部存款增速情况（数据来源:央行，图片来源：券商中国）

不仅仅是存款增速，过去半年，中国个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿人民币，而这个数据在去年上半年也仅仅是1500亿元。尤其是中小银行的资金压力最大，也正因为如此，部分银行暂停了房贷业务，或者提高房贷利率，来暂时缓解压力。有信贷员表示，因为明年有了新的额度，客户今年提交申请，可能要等明年才能放款。

从另一个角度理解的话，就是银行存款减少，意味着大家把钱取出来干别的了，理财投资是一方面，用来还债也是一方面，这其中还房贷的人就占了相当大一部分，在老百姓的观念里，如果手里资金足够多，买房是最能增值保值的，这个观念在短期内也是很难改变的。

二、建设银行首推租房贷款支持租赁市场

那边有银行为房贷额度发愁，这边就有银行推陈出新，推出了“租房贷款”产品，11月份，建设银行深圳分行与11家房地产公司签订合作协议，联合房企推出首批长租房5481套，其中大部分是由售转租的精装修全新房源。个人申请“按居贷”，需签订一年及以上的租赁合同，年龄满22周岁，有稳定收入和偿还贷款本息的能力，个人信用良好。最高贷款额度100万元，一年期贷款利率为4.35%，1-5年期贷款利率为4.75%，期限最长为10年，单次支用期限最长5年，且不超过租赁合同的期限和租金金额。

建行的这个创新做法，有些迎合了未来主推的住房租赁体系，在信贷额度紧张的情况下，特意留出一部分资金优先发放“按居贷”，同时为了防止借款人将资金用于其他用途，银行将采用大数据监控，做到有备无患。不过有租客觉得，还半天贷款最后租的房子还是别人的，买房贷款还完了房子就是自己的了，在心理上就不能接受。话虽这么说，将来租房子是大趋势，现在已经有银行开辟先河，以后估计会有更多银行效仿，加入长租市场，毕竟最先抢占先机的才能优先获得发展优势。

*本文为作者观点，不代表楼市参考立场，仅供读者参考

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