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地震中房子变废墟后，贷款还需要还吗？

2月12日18时31分在河北省廊坊市永清县(北纬39.37度，东经116.67度)发生4.3级地震，震源深度20千米。截止目前暂时没有人员伤亡报告。

我国是一个自然灾害比较多的国家，比如地震，泥石流、台风、洪灾等等，这些自然灾害每年都给社会造成很大的损失，很多朋友的资产也是在自然灾害中被损毁，所以面对自然灾害大家都会有各种疑问，比如地震中被毁坏的房子，贷款还需要还吗？

针对这个问题，大家可能存在争议，有的人说不用还，有的人说要还，说不用还的可能参考了2008年汶川大地震的时候国务院的处理做法，而说需要还的可能是身边存在类似的案例。

那房子在地震中完全变成废墟了，贷款到底用不用还呢？

在回答这个问题之前，我们先来看下购房合同，可能大部分人在买房签合同的时候没有留意，以为签字的就一个合同，实际上在办理按揭贷款的时候有两个合同，一个是借款合同，另一是抵押合同，这两个合同是分开的，借款合同约定的是债务关系，而抵押合同约定的是担保措施，借款合同是主合同，担保合同是从合同。

也就是说，房子贷款是不会因为抵押物消失而结束，就算房子在地震中完全毁坏变成废墟了，那也只能说明抵押物消失，不代表债务消失，所以从法理上讲，即使房屋在地震中毁坏了，但是房屋借款合同仍然有效，担保合同不能履行了，但是不影响借款合同的效力，所以借款人还是需要偿还贷款。

所以面对地震等灾害造成担保措施毁坏，银行一行会采用几种手段：

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；

第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系；

第五种情况是抵押损毁但贷款人未消失的，银行会从追索贷款者的其他财产中优先受偿。

但是这么做有点不人道，家已经毁坏了，你还让人家承担贷款负担，这不是雪上加霜吗？

所以为了减轻受灾人的负担，一般在灾后国家和地方政府都会出台一些政策进行指导。

比如在汶川地震后十多天，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

2008年5月23日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

所以，总的来说，房子在地震中毁坏的，如果贷款人有偿还能力，则需要承担起继续还款的义务，如果没有能力偿还贷款，经核实之后，贷款就会做呆账核销。

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