先看这张图：
如果有进各种房产群的读者，这张图肯定不陌生。
今天中午，财联社发出这则简讯后，这张图迅速在各种跟钱、跟房沾边的群里传播开来。
随着讨论和发酵，大家都在担心在深圳买房自己的贷款会被收紧。随后陆续有自媒体出来解读，表示深圳房贷收紧的政策，很快就有可能传播到其他城市，各地银行都有可能跟进执行。如要贷款，一定尽快。
你是不是猜，我也要鼓励大家要办贷款赶紧办？
错，我要说的是，以上全错！
一
房抵贷是什么？
肯定有人说，房贷不就是房抵贷么？房产抵押贷款！
咋一看，没毛病，就好像是说，老婆饼就是老婆做饼一样！
但实际上，房抵贷跟房贷一字之差，谬之千里！
房贷是：个人住房按揭贷款。而房抵贷，实际为房产抵押贷款，即我们常说的经营贷。
详细来说，就是企业在经营过程中需要找银行贷款时，以房产为抵押物进行抵押贷款，简称房抵贷。
可以说，房抵贷约等于经营贷。
而财联社简报中提到的住宅类放缓，即在经营贷的审批过程中以住宅类作为抵押物的延缓并加强审查，而以商铺类资产作为抵押物的，则基本停止发放贷款。
其实这个从财联社的电报原文中清楚的可以看到，而大多数人只看到了简报中的房抵贷和住宅、商铺几个关键词，才闹出了如此乌龙！
财联社原文：
原文中虽然有错别字，但很明显可以看到经营贷字样，以及企业资金流水审查之类的关键词。
包括，对于住宅、商铺和位置不好的公寓，按照产品不同抵押贷款给与不同的对待。
关于经营贷收紧，其实这并不是今年首次。
早在疫情期间，不少银行针对企业房抵贷给予了不少支持，比如贴息降息之类的优惠政策。
而实际操作中，却成为了不少炒房客的炒房工具。
不少人把自住房产，或刚通过过桥资金购买的房产，通过注册公司或买入空壳公司，以经营贷的形式向银行借出房产70%价值的贷款。
用非常低的利息，获得资金以进行购房炒房，或二次炒房。
短时间内套取了深圳各银行大量资金，一度引发央行发文要求紧急彻查企业经营贷资产违规流入楼市。
随后政策要求，过户不满半年的房产、公司不予批准经营贷，才算把贴息经营贷的空子给堵了上去。
很明显，这次的房抵贷收紧与4月份的政策属于相辅相成的配套政策，或者说是4月份政策加强版。
这和个人住房贷款并无关系。
所以，你并不需要担心深圳的住房贷款更难审批，或者商铺公寓的贷款贷不下来之类的问题。
更不会影响和左右其他城市。
二
但是，你需要知道的是：年底了银行缺钱了。
银行年底收紧贷款，本身与房地产关系其实并不是特别的大，这是一个行业自身的问题，因为大多数行业都是季末和年末未各种任务考核的节点，这方面银行业也大同小异。
一到年末，大量资金流出，各种窟窿需要补指标需要完成，有些银行不惜高息拆借，甚至是违规揽储。
加上近几年各种宝宝类理财产品和基金类产品蚕食银行储蓄市场，银行到第四季的“钱荒”问题更加的明显。
所以，无论是在新闻中，还是在各类房产销售、中介口中，你都可以听到，年底了银行贷款难和银行缺钱的话术。
并且，银行也的的确确是缺钱的。
三
概念普及完了，说点干货：
1.抵押贷跟个人住房贷款完全不是一个东西，这个务必不要混淆。
2.银行对于正常资质办理的个人住房贷款是非常欢迎的，不会拒贷更不会故意延缓，毕竟这种贷款风险最低。
从我们个人的角度来说，银行贷款批的越慢反而越好，巴不得能晚还几个月月供，能省不少钱。
3.如果是特殊情况的个人住房贷款，年末资金紧张时确实有可能不正常审批，比如接力贷，老人，房龄较老的二手房，混合贷，或者征信有问题、流水不太足之类的情况。
对于这类情况，尽可能的不要选择在年末最后一两个月去贷款。
4.虽然说了无数遍，但依然要说的是：房贷我们建议一定最大化杠杆，贷款比例越高越好，哪怕是利率还在上浮。同时，贷款年限也是尽可能的长，贷到30年最好。
要知道没有其他人、其他机会、其他机构，能一次借给你这么大笔的低息贷款。
所以，如果你的家庭有实力也准备买两套以上的房子，先分别买房贷款，再领结婚证。
5.很明显，公寓、商铺类的40年产权产品不仅仅有本身那些流动差、税费高、涨幅弱之类的问题，在抵押贷款的时，也被区别对待了。
6.如果你只是买套刚需房自己住住，那第1、2、3、5条都不怎么重要，记住第4条就行。
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